يقول خبراء المساعدات المالية إن القانون الفيدرالي الجديد الذي من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ هذا الصيف قد يكون له تداعيات كبيرة على المقترضين الحاليين من Parent PLUS إذا لم يتصرفوا بسرعة.
قانون الفاتورة الجميل الكبير، الذي تم إقراره العام الماضي، يتضمن أكبر إصلاح لنظام مساعدة الطلاب الفيدرالي منذ عقود. جزء من هذا الإصلاح حدود عدد خيارات سداد القروض والإعفاء من الديون المتاحة للمقترضين. وبشكل أكثر تحديدًا، فإنه سيمنع المقترضين الجدد من Parent PLUS الذين لديهم نسبة عالية من الدين إلى الدخل وأولئك الذين يعملون في وظائف الخدمة المدنية من الاستفادة من خطط السداد القائمة على الدخل وبرنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة.
وبينما لا يزال المقترضون الحاليون قادرين على الاستفادة من هذه الفوائد، استنادا إلى كيفية تفسير وكيل وزارة التعليم نيكولاس كينت وموظفيه للقانون من خلال اللوائح التنظيمية، فإن الوقت اللازم للقيام بذلك ينفد.
تقول اللوائح، التي تمت الموافقة عليها بعد التفاوض في نوفمبر وسيتم الانتهاء منها في ربيع هذا العام، أنه من أجل الحفاظ على الوصول إلى IDR و/أو PSLF، يجب على المقترضين الحاليين من Parent PLUS الخضوع لإجراء يسمى توحيد القرض وسداد أول دفعة لهم على القرض الجديد بحلول 1 يوليو – وهو نفس اليوم الذي تدخل فيه حدود OBBBA الجديدة حيز التنفيذ. أوصت الإدارة المقترضين بتقديم طلب الدمج بحلول الأول من أبريل حتى تتم معالجة طلباتهم في الوقت المناسب. (نعم، كان ذلك قبل يومين).
لدى المدافعين حذر مرارا وتكرارا أن اقتراح الوزارة يضع مقترضي Parent PLUS في مأزق. وذلك لأن الإدارة أعطت هذه المجموعة تسعة أشهر فقط منذ الموافقة على مسودة الخطة لأول مرة للتعرف على التغيير وتحديد ما إذا كانوا مؤهلين لهذه البرامج والتقدم بطلب الدمج والحصول على الموافقة وتسديد الدفعة الأولى.
ويقول خبراء المساعدات المالية إن ما يجعل هذه الأزمة أكثر إثارة للقلق هو حقيقة أن اللوائح لم يتم الانتهاء منها بعد. وهذا يعني أن مقدمي خدمات القروض ومكاتب المساعدة والمقترضين يضعون خططًا بناءً على الاقتراح وما يعتقدون أن اللوائح النهائية ستقوله، وليس شيئًا تم تدوينه.
ومع ذلك، مع مرور الموعد النهائي الميسر بالفعل واقتراب الأول من يوليو بسرعة، يدق خبراء المساعدات المالية ناقوس الخطر ويحاولون تذكير المقترضين بأنهم بحاجة إلى التصرف بسرعة لتجنب ارتفاع المدفوعات الشهرية المحتملة وفقدان خيارات الإعفاء من القروض.
مع استمرار دقات الساعة، داخل التعليم العالي سألت كارين مكارثي، نائب رئيس السياسة العامة في الرابطة الوطنية لمديري المساعدات المالية للطلاب، خمسة أسئلة حول ما يحتاج القراء إلى معرفته. تم تحرير المقابلة من أجل الطول والوضوح.
- بالنسبة لمقترضي Parent PLUS الذين نتحدث عنهم، فإن الوصول إلى خطة سداد تعتمد على الدخل أو إعفاء قرض الخدمة العامة يتوقف على عملية تسمى توحيد القرض. هل يمكنك شرح ما هذا؟
لقد كانت قروض التوحيد موجودة منذ فترة طويلة حقًا، وهي لا تخدم حقًا نفس الغرض الذي كانت عليه عندما تم إنشاؤها في الأصل. تم إنشاؤها في الأصل عندما كان لدى الأشخاص مزيج من القروض، ربما من مقدمي خدمات مختلفين، وأنواع مختلفة من القروض ودفعات شهرية متعددة. سمح لهم القرض الموحد بدمج جميع قروضهم الفردية المتنوعة في قرض واحد جديد. لكن، في هذه الحالة، لا يعمل الأمر بهذه الطريقة حقًا.
بموجب القانون، فإن قرض Parent PLUS نفسه ليس مؤهلاً بشكل مباشر للحصول على خطة سداد مشروطة بالدخل، مثل القروض المباشرة الأخرى. لذا فإن الدمج هو وسيلة لجعل المقترضين من Parent PLUS مؤهلين للحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل. أنت تقوم نوعًا ما بتحويل Parent PLUS – وهذا ليس المصطلح القانوني – ولكن يبدو الأمر كما لو كنت تقوم بتحويل Parent PLUS إلى نوع جديد من القروض، وهو الدمج المباشر. إنها مجرد خطوة إضافية ضرورية لتكون مؤهلاً للحصول على IDR وPSLF نظرًا للطريقة التي تمت بها كتابة القانون حاليًا.
أحد الفروق المهمة الأخرى هو أن الموعد النهائي هو 1 يوليو [when even consolidation will not make Parent PLUS borrowers eligible] هذا مخصص فقط للآباء الذين يقومون بالفعل بسداد قروض PLUS الخاصة بهم، أو الآباء الذين لا يخططون للحصول على قروض PLUS جديدة. بمجرد أن يحصل أحد الوالدين على قرض PLUS بعد 1 يوليو – حتى لو كان بالإضافة إلى القرض الحالي – فيجب عليهم اتباع القواعد الجديدة بغض النظر عن الأمر. لا أريد أن يتخطى شخص ما كل عقبات القيام بعملية الدمج، ثم يقترض قرضًا جديدًا في المستقبل ويتعلم، أوه، لا يمكنك الحصول على IDR بعد الآن.
- لذلك أعلم أننا تجاوزنا الأول من أبريل بالفعل. بالنسبة للمقترضين الذين لم يتقدموا بطلب بعد، ما هي الخطوات التي تنصحهم باتخاذها؟
يمكنهم التواصل مع خدمة القروض الفيدرالية الخاصة بهم لبدء قرض التوحيد المباشر هذا. وأنا أشجع ذلك، لأن الموعد النهائي المحدد في الأول من إبريل/نيسان ليس موعداً نهائياً صعباً. إذا كان شخص ما مهتمًا وقد تجاوز الأول من أبريل، فأنا لا أزال أشجعه على القيام بذلك.
- لقد تحدثت عن كون هذا الموعد النهائي سهلاً، ولكن هذا لأنه سيستغرق بعض الوقت لمعالجة طلبات الدمج هذه قبل الموعد النهائي المحدد في 1 يوليو. هل أثرت التخفيضات الأخيرة في عدد الموظفين داخل مكتب المعونة الطلابية الفيدرالية على سرعة معالجة الطلبات؟ وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على المقترضين؟
لا أعرف مدى سرعة معالجة قروض التوحيد الآن في قسم الطوارئ. لقد كان هناك الكثير من الاهتمام بشأن الأعمال المتراكمة فيما يتعلق فقط بعمليات التسجيل العامة في IDR وPSLF، وكانت هناك تقارير عامة توضح ماهية الأعمال المتراكمة. ولكن هذا منفصل عن تطبيقات الدمج.
أود أن أقول أن 90 يوما [the time between April 1 and July 1] تاريخيًا أطول مما استغرقته معالجة قروض التوحيد. لكنني لا أعرف ما إذا كان قولهم “1 أبريل” يعني أن توقعهم هو أن الأمر سيستغرق 90 يومًا كاملة، أو ما إذا كانوا يعرضون هذه النافذة فقط لمحاولة حث الأشخاص على التقديم مبكرًا ولن يستغرق الأمر في الواقع كل هذا الوقت الطويل. من الصعب التكهن هناك.
لقد شجعنا [ED] لتخصيص الموارد الكافية لهذا، لأننا نتوقع أنه سيكون هناك تدفق كبير في طلبات الدمج هنا
- هل قالت الإدارة أي شيء حول ما إذا كانت ستعترف بالطلبات المقدمة ولكن لم تتم معالجتها بالكامل والموافقة عليها قبل 1 يوليو؟
لا أعرف إذا كان هذا مجرد قرار [ED] أو إذا شعروا أن الصياغة في القانون تتطلب ذلك، لكنهم قالوا بوضوح على صفحاتهم لضمان صرف قرض الدمج الخاص بك قبل الأول من يوليو. لذا فمن الواضح أنهم يتفقون مع فكرة أنه يجب الموافقة عليه، وليس فقط تطبيقه قبل الموعد النهائي.
لا أعرف ما إذا كان بإمكانهم إعادة النظر في ذلك، اعتمادًا على حجم الأعمال المتراكمة لديهم. لكنني أعرف ذلك [in past instances of law changes] استخدم القسم القليل من الفسحة. قالوا، نظرًا لأن لديهم هذا التراكم، طالما أنك قد تلقيت طلبك، فلن تعاني من تلك التداعيات.
لا أعرف إذا كانت الصياغة في القانون مختلفة أم لا [the Trump administration] هو مجرد السير في طريق مختلف.
- إذن ما هو دور موظفي المساعدات المالية في كل هذا؟ هل هناك أي شيء يمكنهم القيام به لدعم المقترضين أثناء عملهم في ظل هذا الجدول الزمني الضيق؟
تاريخياً، لم يكن مديرو المساعدات منخرطين بشكل كبير في محادثة خطة السداد. وأود أن أقول، ربما حتى من الناحية التاريخية، لم يشاركوا في محادثات السداد تلك مع المقترضين من Parent PLUS. ومع ذلك، نظرًا لأهمية هذا الأمر، أعتقد أن العديد من مكاتب المساعدات المالية أصبحت أكثر مشاركة في محادثات سداد القروض بعد التخرج مما كانت عليه من قبل. تتواصل بعض المدارس مع مقترضي Parent PLUS، وحتى المقترضين الحاليين من Parent PLUS، لإعلامهم بأنهم إذا اقترضوا قرضًا جديدًا بعد 1 يوليو، فهذه هي التداعيات فيما يتعلق بخطط السداد المتاحة.
