سيشهد أكثر من 8 ملايين من المتقاعدين في المملكة المتحدة أن دخلهم يضرون بـ “ضريبة التقاعد” في حزب العمال ، ولكن هناك ثلاث طرق يمكنك تقليل التأثير على أموالك.
في وقت سابق من هذا الأسبوع كشفت الشمس حصريًا سيتم جر 8.2 مليون شخص على مدى 60 عامًا ضريبة الدخل بحلول 2027/28 تحت خطط الحكومة.
إن قرار الحكومة بمواصلة التجميد إلى عتبات الضرائب سوف يقترن مع ارتفاع التضخم ويؤدي إلى الملايين من الأسر للبدء في الدفع ضريبة الدخل في السنوات الثلاث المقبلة.
البيانات المقدمة HMRC من خلال طلب حرية المعلومات (FOI) الذي قدمه مدير الثروة Quilter ومشاركته حصريًا مع Sun ، أظهر ما يقرب من 18 مليون شخص إلى دفع ضريبة الدخل.
من بين هؤلاء ، سيكون 8.2 مليون عام أكثر من 60 عامًا ودفع ضريبة على التقاعد الدخل لأول مرة.
عادة ، تزداد عتبات الضرائب كل عام لحساب زيادة الأجور بما يتماشى مع تضخم اقتصادي، حيث أن هذا يوقف الناس عن تركهم أسوأ حالًا بعبارات حقيقية.
ولكن في أبريل 2021 ، آنذاك-محافظ قررت الحكومة تجميد جميع عتبات الضرائب ، ومن المقرر الآن أن تتجمد حتى عام 2028.
يعني تجميد العتبات أن المزيد من الأشخاص يجب أن يدفعوا الضريبة ، أو دفع الضريبة بمعدل أعلى.
للمتقاعدين القفل الثلاثي – الذي يضمن ارتفاع المعاش التقاعدي من أعلى تضخم اقتصادي، 2.5 ٪ أو نمو الأجور – شهد زيادة في المدفوعات ، لكن عتبات الضرائب لم ترتفع إلى جانب ذلك.
نتيجة للتضخم الحاد الذي يؤدي إلى ارتفاع معدلات المعاشات التقاعدية ، ارتفع عدد المتقاعدين الذين تم جرهم إلى دفع ضريبة الدخل نتيجة لذلك.
في الأصل ، حكومة توقع أن يتم جر حوالي 1.3 مليون شخص إلى دفع ضريبة الدخل ، مع دفع 1 مليون شخص آخر بالمعدل الأعلى.
تشير أحدث الأرقام إلى أن هذا قد قفز إلى ما يقرب من 30 مليون شخص متأثرين في المجموع ، حيث بدأ 18 مليون شخص في دفع الضريبة – 8.2 مليون من من سيكون المتقاعدين.
ولكن ، هناك طرق من هم في تقاعدهم يمكن أن يقلل من تأثير الزيادة.
شاركت لورا سوتر ، مديرة التمويل الشخصي في AJ Bell ، وهيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown ، نصائحهم.
فكر في وضع مدخراتك في ISA
و حساب التوفير الفردي (ISA) هو نوع من حساب التوفير الذي يمكنك فيه توفير ما يصل إلى 20،00 جنيه إسترليني كل عام معفاة من الضرائب.
لكن ليس فقط الفائدة التي تكسبها عليها ضريبة-خالية ، ولكن أي سحب أيضا.
شرحت لورا باستخدام مثال لشخص يسحب 4 ٪ سنويًا من وعاء ISA بقيمة 100000 جنيه إسترليني.
سيبلغ هذا الدخل 4000 جنيه إسترليني كل عام معفاة من الضرائب مقارنة بأخذها من حساب التوفير العادي الذي يخضع للضريبة.
قالت لورا: “يحتاج المتقاعدون الذين يتطلعون إلى خفض فاتورة الضرائب الخاصة بهم إلى التفكير في كيفية تعظيم دخلهم المعفاة من الضرائب.
“على سبيل المثال ، ستكون أي عمليات سحب من ISAs خالية من أي ضريبة ، حتى يتمكنوا من استخدام هذا الوعاء مال لتعزيز دخلهم دون التأثير على فاتورة الضرائب الخاصة بهم “.
استفد من معاشاتك الأخرى
من المغري إخراج معاشك الخاص أو مكان العمل بالكامل عند الوصول إلى التقاعد ووضعه في حساب التوفير.
لكن قم بذلك وسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع ضريبة الدخل على أي جلوس في حسابات خاضعة للضريبة.
بدلاً من ذلك ، يمكنك فعليًا الحصول على 25 ٪ من قيمة المعاشات التقاعدية المعفاة.
يمكنك إما القيام بذلك كمبلغ مقطوع أو بمبالغ تدريجية أصغر لتفوق معاش الدولة دون فرض ضرائب عليه.
قالت لورا: “يمكنك أخذ مبالغ مخصصة أو عمليات سحب منتظمة من الوعاء لاستخدام المبلغ المعفاة من الضرائب تدريجياً.
“هذه طريقة رائعة لتعزيز دخلك ولكن لا تزيد من فاتورة الضرائب الخاصة بك.”
بدل الزواج
إذا كنت متزوجًا أو في شراكة مدنية ، فقد تتمكن من خفض مبلغ الضريبة التي تدفعها بشكل عام عبر بدل الزواج.
يتيح لك نقل بعض بدلك الشخصي إلى الزوج إذا كنت دافعًا غير ضرائب وهم دافع ضرائب أساسي.
زواج تبلغ قيمة هذه السنة الضريبية الحالية 252 جنيهًا إسترلينيًا
وقالت هيلين موريسي ، من Hargreaves Lansdown: “يمكن للشريك غير الضربي نقل 1،260 جنيه إسترليني من بدلهم الشخصي لشريكه.
“هذا يقلل من بدلهم الشخصي ، لذلك قد يعني ذلك أنهم ينتهي بهم الأمر إلى دفع بعض الضرائب ، لكن الدعم لزوج دفع الضرائب يعني أنك تدفع ضريبة أقل بشكل عام كزوجين.”
كيف يعمل معاش الدولة؟
في الوقت الحالي ، يتم دفع المعاش التقاعدي الحالي للرجال والنساء من سن 66 عامًا – ولكنه يرجع إلى الارتفاع إلى 67 بحلول عام 2028 و 68 بحلول عام 2046.
معاش الدولة هو دفعة متكررة من الحكومة التي تبدأ معظم البريطانيين عندما يصلون معاش الدولة عمر.
ولكن لا يحصل الجميع على نفس المبلغ ، ويتم منحك اعتمادًا على التأمين الوطني سِجِلّ.
بالنسبة لمعظم المتقاعدين ، فإنه يشكل فقط جزءًا منهم دخل التقاعد، لأنه يمكن أن يكون لديهم أواني أخرى من معاش في مكان العمل ، والكسب والادخار.
الدولة الجديدة مَعاش يعتمد على سجلات التأمين الوطنية للأشخاص.
يجب أن يكون لدى العمال 35 سنة تأهيل من التأمين الوطني للحصول على الحد الأقصى للمبلغ من معاش الدولة الجديد.
تكسب سنوات التأمين الوطنية من خلال العمل ، أو عن طريق الحصول على ائتمانات ، على سبيل المثال عندما تكون رعاية الأطفال وتطالب فائدة الطفل.
إذا كان لديك فجوات ، فيمكنك أن تسبق سجلك من خلال الدفع في مساهمات التأمين الوطنية الطوعية.
للحصول على معاش الحالة الأساسي القديم الكامل ، ستحتاج إلى 30 عامًا من المساهمات أو الاعتمادات.
ستحتاج إلى 10 سنوات على الأقل في سجل NI الخاص بك للحصول على أي معاش تقاعدي للدولة.
هل لديك مشكلة في المال تحتاج إلى الفرز؟ تواصل عبر البريد الإلكتروني money-sm@news.co.uk.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الانضمام إلى دردشة النقود الشمسية والنصائح مجموعة Facebook لمشاركة النصائح والقصص الخاصة بك
