تتجه المبالغ المستردة من الضرائب إلى الارتفاع قليلاً هذا العام. وإليك كيف ينفق الناس لهم

إن وجود ابن يعمل لدى H&R Block له امتيازاته، مثل جعله يتولى التعامل مع ملفاتك الخاصة. في موسم الضرائب هذا، استعاد كارل ماثيو مورال البالغ من العمر 23 عامًا لوالديه ما يقدر بنحو 3700 دولار.

الآن يخطط والده، جيمي مورال، لتخصيص هذا المبلغ لشراء سيارة جديدة لابنه. وقال “حسنا، نحن متحمسون لتلقي ذلك”. “ونأمل أن نجد السيارة المناسبة له.” يفصلنا الآن أقل من أسبوعين عن يوم الضرائب، في 15 أبريل، ويشهد العديد من مقدمي الطلبات الأوائل مبالغ مستردة أكبر. ويبلغ متوسط ​​استرداد الضرائب حتى الآن هذا العام 3521 دولارًا. بارتفاع حوالي 11% مقارنة بنفس الوقت من العام الماضي، وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية. قد تتغير هذه الأرقام قليلاً خلال الأسابيع المقبلة، حيث تتم معالجة المزيد من عمليات الإرجاع.

إن التخفيضات الضريبية التي أجراها الجمهوريون في قانون One Big Beautiful Bill لعام 2025 هي المسؤولة بشكل رئيسي عن هذا الارتفاع، الذي تبلغ قيمته حوالي 350 دولارًا في المتوسط ​​حتى الآن. قام قانون الضرائب والإنفاق بتوسيع الخصم القياسي وزيادة الائتمان الضريبي للأطفال. كما أعطى خصومات ل نصائح والعمل الإضافي.

يقول ديفيد تينسلي، كبير الاقتصاديين في معهد بنك أوف أمريكا، إن الأميركيين عادة ما يذهبون إلى وضع الإنفاق بمجرد استرداد أموالهم. يقول: “هناك نوع من تأثير اندفاع السكر”.

وفي هذا العام، يتمتع المستفيدون من المبالغ المستردة بارتفاع أكبر.

وقد ارتفع الإنفاق التقديري، وفقًا لبيانات بطاقات الائتمان والخصم الصادرة عن المعهد. أنفق المدونون الأوائل المزيد على الإلكترونيات والفنادق والمساكن والمطاعم مما فعلوه في العام السابق.

ومع ذلك، فإن هذه المبالغ المستردة لا يتم إنفاقها على المتعة وحدها. وتظهر البيانات أن الأمريكيين سددوا أيضًا ديون بطاقات الائتمان وزادوا من حجم حسابات التوفير الخاصة بهم، إلى جانب دفع ثمن الضروريات مثل البقالة والإيجار.

قال حوالي ثلثي مقدمي الطلبات إن استرداد الضرائب الخاص بهم كان مهمًا جدًا أو إلى حد ما بالنسبة لوضعهم المالي، وفقًا لـ أ استطلاع بواسطة ليندتري. وقالت نسبة متزايدة من المشاركين في هذا الاستطلاع إنهم يعتمدون على استرداد أموالهم.

يقول مات شولز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في LendingTree: “لا يخرج الناس وينفقون أموالهم المستردة من الضرائب على الأشياء الممتعة والموجودة فحسب”. “إنهم عمومًا يضعونها في اتجاه الأساسيات.”

يشعر بعض مقدمي الطلبات الأوائل أن المبالغ المستردة الخاصة بهم قد تم إلغاؤها بسبب الأسعار المرتفعة التي يدفعونها في المضخة.

استثمرت سارة جراندرسون، وهي خريجة حديثة من جامعة ولاية جاكسونفيل، أموالها المستردة البالغة 400 دولار في الأسهم. ومع ذلك، تقول إن استرداد أموالها لا يبدو وكأنه مكسب غير متوقع لأنها تنفق نفس القدر من المال لتزويد سيارتها بالوقود. وتقول: “على الرغم من أنني استردت أموال الضرائب، إلا أنني أشعر أن هذه الأموال قد عادت مباشرة إلى وقودي”.

ويقدر الباحثون في معهد ستانفورد لأبحاث السياسات الاقتصادية أن الأسر ستدفع 740 دولارًا إضافيًا للغاز هذا العام – وكان ذلك على افتراض إغلاق مضيق هرمز لمدة ثلاثة أسابيع فقط، وهي علامة تم تجاوزها بالفعل.

وفي حين أن المبالغ المستردة أكبر هذا العام، فإن هذا الارتفاع ليس كبيرا كما توقع المحللون في معهد بنك أوف أمريكا. واستنادًا إلى التقديرات الحكومية، توقع المعهد أن يكون متوسط ​​العائد أقرب إلى 25% أعلى من العام الماضي.

يقول تينسلي: “لا يزال صافي النتيجة إيجابيًا، لكنه ربما ليس إيجابيًا كما كان الناس يأملون”.

ويمكن تفسير الفارق بالتوقيت، حيث أن الملايين من الأميركيين لم يقدموا بعد ضرائبهم أو يتلقوا المبالغ المستردة. لكن هذا ليس هو التفسير الأكثر ترجيحًا، نظرًا لأن إحصائيات مصلحة الضرائب الأمريكية تقارن المبالغ المستردة هذا العام بتلك التي كانت في نفس النقطة في موسم الضرائب العام الماضي.

نصيحة الخبراء بشأن ما يجب فعله باسترداد الأموال

إذا كنت لا تزال تقرر كيفية إنفاق استرداد الضريبة، يقدم لك خبراء التمويل الشخصي بعض النصائح.

يقول ماندي وودروف، مضيف البرنامج: قم بسداد ديونك ذات الفائدة الأعلى أولاً، وعادة ما تكون ديون بطاقات الائتمان طموح بني بودكاست التمويل الشخصي. وتقول: “هذه المعدلات فلكية، ويمكن أن تكون أكثر أنواع الديون صعوبة في سدادها”.

إذا لم يكن لديك ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات الطوارئ المخصصة للمدخرات، ففكر في استخدام أموالك المستردة لتعزيز شبكة الأمان هذه، كما يقول ريتش غيريني، رئيس إدارة الثروات في PNC. يقول جيريني: “هذه أولوية كبيرة جدًا”. “هناك أشياء تحدث لا يمكنك التخطيط لها في النهاية.”

يمكنك استثمار أموالك المستردة في السوق، لكن جيريني يقول عليك أن تفكر أيضًا في الاستثمار في نفسك، مثل دورة تدريبية للحصول على شهادة ستساعدك في النهاية على كسب المزيد من المال في حياتك المهنية. وقال جيريني: “إن الاستثمار فيك ربما يكون له أفضل عائد على الاستثمار من أي شيء آخر”.

يقول وودروف إنه من المقبول أيضًا أن تعامل نفسك بجزء من أموالك المستردة – بينما تستمر في استخدام الباقي لسداد الديون. يقول وودروف: “لمجرد أن لديك ديونًا، لا يعني أنك لست إنسانًا يستحق بعض الإجازة”.